StockUp Depot
Intelligenter Vermögensaufbau für Unternehmer mit Kapitalgesellschaft oder Holding
Mehr Flexibilität für den langfristigen Vermögensaufbau
Viele Unternehmer mit Kapitalgesellschaften oder Holdingstrukturen suchen nach einer Möglichkeit, Unternehmensvermögen langfristig und professionell am Kapitalmarkt anzulegen. Je nach individueller Unternehmens- und Steuerstruktur kann eine Holdinggesellschaft hierfür interessante Gestaltungsmöglichkeiten bieten. Gleichzeitig ermöglicht sie eine flexible Planung zukünftiger Kapitalentnahmen.
Die operative Gesellschaft erwirtschaftet Gewinne und kann diese an eine Holdinggesellschaft ausschütten. Die Holding kann das Kapital anschließend langfristig in ein breit diversifiziertes Wertpapierportfolio investieren. Je nach steuerlicher und rechtlicher Ausgestaltung kann dadurch ein größerer Teil des Unternehmensvermögens langfristig investiert bleiben. Der Zeitpunkt privater Entnahmen kann dabei individuell geplant werden.
Mögliche steuerliche Wirkungsweise
Unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen kann sich innerhalb einer Holdingstruktur eine steuerlich vorteilhafte Wirkung ergeben. Diesen möglichen Vorteilen stehen jedoch stets individuelle Voraussetzungen und Risiken gegenüber:
Mögliche Vorteile
Gewinnausschüttungen zwischen Kapitalgesellschaften können sich unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich vorteilhaft auswirken.
Veräußerungsgewinne aus Aktien können innerhalb einer Holding unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich vorteilhaft behandelt werden.
Eine spätere private Entnahme kann zu einer zeitlichen Verlagerung der Besteuerung führen.
Durch die spätere Besteuerung kann mehr Kapital über einen längeren Zeitraum investiert werden.
Zu berücksichtigende Aspekte
Ob und in welchem Umfang eine Begünstigung greift, hängt von der individuellen Struktur und den geltenden gesetzlichen Regelungen ab.
Es besteht keine Zusicherung, dass diese Wirkung im Einzelfall eintritt.
Gesetzliche Rahmenbedingungen können sich künftig ändern und die dargestellte Wirkung beeinflussen oder einschränken.
Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen; ein Kapitalverlust ist möglich.
Der Zinseszinseffekt
Ein wesentlicher Faktor für den Vermögensaufbau ist der Zinseszinseffekt: Bleibt Kapital langfristig investiert, können erwirtschaftete Erträge erneut angelegt werden und wiederum weitere Erträge erzielen. Je länger dieser Prozess andauert, desto stärker kann sich dieser Effekt* entfalten.
Bei der oben aufgeführten Grafik handelt es sich um eine vereinfachte, schematische Darstellung der Wirkungsweise eines ausschüttenden bzw. eines wiederanlegenden Depots mit einem unterstellten Zinssatz von 6.5%. Sie dient ausschließlich der Veranschaulichung und bezieht sich nicht auf ein konkretes Produkt. Kapitalverluste durch Wertschwankungen der Zielinvestments sind möglich. Eine Garantie für bestimmte Ergebnisse wird nicht übernommen. Vergangene Entwicklungen der Kapitalmärkte oder einzelner Finanzinstrumente sind keine zuverlässigen Indikatoren für deren künftige Entwicklung.
*Hinweis: Dem Zinseszinseffekt stehen jedoch Risiken gegenüber: Die tatsächliche Wertentwicklung hängt unter anderem von der Entwicklung der Kapitalmärkte, den individuellen steuerlichen Verhältnissen des Kunden und den jeweils geltenden gesetzlichen Rahmenbedingungen ab. Kapitalverluste durch Wertschwankungen der Zielinvestments sind möglich, eine Garantie für bestimmte Ergebnisse wird nicht übernommen. Vergangene Entwicklungen der Kapitalmärkte oder einzelner Finanzinstrumente sind keine zuverlässigen Indikatoren für deren künftige Entwicklung.
Das StockUp Depot
Das StockUp Depot wurde speziell für Unternehmer entwickelt, die ihre Holding aktiv für den Vermögensaufbau nutzen möchten.
Der Anlageschwerpunkt liegt auf wachstumsstarken Aktien. Berücksichtigt werden bevorzugt Unternehmen, die ihre Gewinne überwiegend reinvestieren und nur geringe Dividenden ausschütten. Hintergrund ist, dass Dividenden im Vergleich zu thesaurierten Gewinnen steuerlich in der Regel höher belastet werden. Kursgewinne können innerhalb der Holding unter bestimmten Voraussetzungen von einer niedrigeren Steuerbelastung profitieren – auch hier gilt: Die konkrete steuerliche Wirkung hängt von den individuellen Verhältnissen ab.
Merkmale des Dienstleistungsangebots
Volle Verfügungsgewalt über das Vermögen
Keine Pflicht zur Verrentung
Keine gesetzlichen Beitrags- oder Einzahlungshöchstgrenzen
Keine klassische Pensionszusage erforderlich
Kein Versicherungsmantel notwendig
Hohe Flexibilität bei der Vermögensplanung
Vermögensaufbau innerhalb der Unternehmensstruktur
KI-gestütztes Risikomanagement durch CaraAI
Neben dem Vermögensaufbau spielt die Risikosteuerung eine wichtige Rolle. Hierfür nutzt das StockUp Depot das System CaraAI. Es analysiert täglich zahlreiche Marktdaten und Signale, um mögliche Risiken frühzeitig zu erkennen. Je nach Marktsituation kann die Aktienquote flexibel angepasst werden. In kritischen Marktphasen können Positionen reduziert und teilweise in Liquidität oder alternative Anlageklassen umgeschichtet werden. Ziel ist es, die langfristigen Renditechancen der Aktienmärkte zu nutzen und gleichzeitig größere Schwankungen möglichst zu reduzieren. Ein Erfolg dieser Strategie kann nicht garantiert werden.
Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten
Im Rahmen des Investmentprozesses können Nachhaltigkeitsaspekte ergänzend berücksichtigt werden, soweit dies im Einzelfall als angemessen erachtet wird. Eine verbindliche Verpflichtung zur Verfolgung einer nachhaltigen Anlagestrategie oder zur Erreichung eines bestimmten Nachhaltigkeitsziels besteht nicht. Nachhaltigkeitskriterien können, müssen jedoch nicht in die Anlageentscheidung einfließen und begründen keinen Anspruch auf eine bestimmte Ausgestaltung des Portfolios.
An wen sich die Strategie richtet
- Unternehmer mit bestehender GmbH oder Holding
- Unternehmer mit geplanter Holdingstruktur
- Gesellschafter-Geschäftsführer
- Unternehmer mit freier Liquidität ab ca. 50.000 Euro
- Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren
- Renditeorientierte Investoren mit Interesse an Aktienanlagen
Chancen und Risiken
Chancen
Je nach individueller Situation können steuerliche Effekte den langfristigen Vermögensaufbau unterstützen.
Mehr investiertes Kapital kann langfristig höhere Ertragschancen eröffnen.
Flexible Planung zukünftiger Kapitalentnahmen.
Risiken
Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen und können zu Verlusten bis hin zu Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen.
Steuerliche Effekte hängen von den individuellen Verhältnissen sowie der konkreten Ausgestaltung der Unternehmensstruktur ab und können daher unterschiedlich ausfallen oder ganz entfallen.
Änderungen der steuerlichen oder gesetzlichen Rahmenbedingungen können die dargestellte Effekte künftig beeinflussen oder einschränken.
Die Eignung einer Holdingstruktur sollte stets gemeinsam mit einem Steuerberater geprüft werden.
Kostenstruktur des StockUp Depots
Neben einer einmaligen Einrichtungsgebühr von 3,5%¹ werden für die Verwaltung des StockUp Depots jährlich 1,1%¹ an Gebühren berechnet. Da Einzelaktien – anders als Fonds – auch bei An- und Verkauf an der Börse Transaktionskosten verursachen, liegt die jährliche Kostenbelastung bei ca. 1,3%¹.
Zusätzlich zur Grundgebühr wird eine erfolgsabhängige Vergütung von 10%¹ berücksichtigt. Grundlage für die Berechnung der erfolgsabhängigen Vergütung ist die Entwicklung der verwalteten Vermögenswerte im jeweiligen Kalenderjahr.
Die Vergütung wird jeweils auf Basis eines Vergleichs der verwalteten Vermögenswerte am letzten Bankarbeitstag eines Kalenderjahres mit den Vermögenswerten am ersten Tag des Kalenderjahres berechnet. Es wird eine High Watermark vereinbart. Als High Watermark gilt der jeweilige Höchststand des verwalteten Kundenvermögens, der zum Ende eines Kalenderjahres erreicht wurde.
Die erfolgsabhängige Vergütung fällt nur an, wenn der Depotwert real angestiegen ist.
Auch bei den Gebühren sind Holdingdepots im Vorteil. Anders als im Privatvermögen sind die Verwaltungsgebühren bei einer GmbH steuerlich absetzbarer Aufwand.
**Hinweis zur Zielrendite²:** Der angegebenen Zielrendite liegen sowohl negative als auch positive Marktszenarien zugrunde, für deren Eintreten keine Garantie übernommen werden kann, da künftige, renditerelevante Ereignisse nicht ausreichend berücksichtigt werden können. Die angestrebte Zielrendite versteht sich nach Kosten der Dienstleistung. Die Kosten der Vermögensverwaltung reduzieren die Rendite einer Anlage.
Nicht erst seit Corona:
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Unsere Standorte:
An der Klostermauer 35
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c/o das finanzkontor
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10779 Berlin
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Wichtiger rechtlicher Hinweis
Die Anlageberatung gemäß § 2 Abs. 2 Nr. 4 WpIG und die Anlagevermittlung gemäß § 2 Abs. 2 Nr. 3 WpIG erfolgen im Auftrag, im Namen, für Rechnung und unter der Haftung des dafür verantwortlichen Haftungsträgers BN & Partners Capital AG, Steinstraße 33, 50374 Erftstadt, gemäß § 3 Abs. 2 WpIG. Die BN & Partners Capital AG besitzt für die vorgenannten Wertpapierdienstleistungen eine entsprechende Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gemäß § 15 WpIG.